每经记者 赵景致  李玉雯    每经编辑 廖丹    

临近年末，在银行揽储的关键时刻，新一轮存款利率调整落地，商业银行迎来年内第三次存款挂牌利率下调。

12月21日下午，一建行工作人员对记者表示，国有大行将于12月22日下调存款挂牌利率，其中，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，主要是部分银行充分利用存款利率市场化调整机制，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间；同时，目前国内定期存款比例仍偏高，也是此次降低存款利率的原因。

三年期定存挂牌利率将调至1.95%

记者注意到，工商银行APP上也发布了《调整人民币储蓄存款利率相关说明》。

《说明》指出，本次挂牌利率调整主要涉及12月22日起新开办（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品种，3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。

其中，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点；3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

截图来源：工行APP

目前，四大行定期存款整存整取挂牌利率暂未变更。以目前挂牌利率测算，此次调降后，三个月期定存挂牌利率为1.15%，六个月为1.35%，一年为1.45%，2年为1.65%，3年为1.95%，五年为2.0%。

此外，各大行实际存款利率通常会在挂牌利率基础上有所上浮，挂牌利率调整后，居民实际存款利率也会跟进调整。

中国银行深圳某分支机构一工作人员表示，该行大额存单利率也会跟进调整。其中，1年期利率目前为1.9%，调整后为1.8%；两年期是2.15%，调整后为1.9%；三年期利率是2.65%，调整后是2.35%。从降幅来看，大额存单利率降幅较大，两年期下调25个BP、三年期下调30个BP。

“目前下调的幅度在10~30BP左右，一年期以上的，下降的幅度会相对较大一些。”一国有银行工作人员表示。记者注意到，与上一轮降息相比较类似，本次调降同样是存款期限越长、下调幅度越大。

“早存早受益，建议早点锁住收益。”深圳一大行理财经理对记者表示。

国有大行年内第三次下调存款利率

这已不是国有大行年内第一次下调存款挂牌利率。

早在去年9月15日，稳定了7年之久的国有行挂牌利率迎来了第一次调整，随后在今年的6月8日、9月1日分别再次调整。而此次也是年内国有行第三次下调挂牌利率，距上次调整时隔3个多月。

周茂华对记者指出，此次存款利率调降，主要是部分银行充分利用存款利率市场化调整机制，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间；同时，目前国内定存比例仍偏高也是降低利率的原因。“存款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力，推动银行进一步让利实体经济空间，助力消费和需求回升。”

周茂华表示，结合此前调降经验，国内有望采取大、中、小型银行梯次跟进调降存款利率的方式，确保存款市场平稳有序。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对记者指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不动，且预期中的降准也没有兑现。“但是根据市场的判断，降准降息在近期仍然是有必要的，也是有空间的。”

值得注意的是，临近年末，正是商业银行揽储的关键时刻，甚至有部分中小银行调高利率吸收存款。杨海平指出，此次国有大行降息是意料之外、情理之中，“商业银行还要维持一个合理的净息差，只能是先下调存款利率。”

杨海平判断，此次大型银行下调存款利率，也会引领其他类型银行如股份行、中小银行跟进，“这一轮的下调，实际上是为LPR下调腾出了空间。”

对于存款利率是否仍有调降空间，周茂华表示，从趋势来看，以及结合目前市场利率、理财产品收益及10年期国债利率水平，银行存款利率仍存在一定调整空间。“后续银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行自身资产负债、净息差压力及经营等方面情况。”

杨海平同样指出，如果既要下调实体经济的融资成本、又要维持商业银行的净息差空间，只能是商业银行先调降存款端的利率。“存款利率未来是否仍有下调空间，这取决于我国下一阶段的经济增长数据。”